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Schulden in Deutschland: Jeder Zehnte ist betroffen

Mehr 6,9 Millionen Deutsche, also rund jeder Zehnte Einwohner steht aktuell bei einem oder mehreren Gläubigern in der Kreide. Und die Zahlen steigen jährlich an: Die Wirtschaftsauskunft Creditreform nimmt in jedem Jahr eine Analyse der Verbraucherschulden vor. Allein von 2016 bis 2017 ist die Zahl um 65.000 gestiegen. Die Gründe für die Überschuldung sind vielfältig und auch die Konsumausgaben unterscheiden sich zum Teil erheblich. Wer seine Schulden loswerden möchte, nimmt idealerweise professionelle Hilfe in Anspruch. Umschuldungen und Kredite sollten zudem sorgfältig geplant werden.

Überschuldung: das sind die Gründe

In der Ablage stapeln sich die unbezahlten Rechnungen, Zahlungserinnerungen und Mahnungen, der Schuldenberg wächst und keine Rettung ist in Aussicht: Dieses Szenario erleben immer mehr Bundesbürger. Steigend sind auch die Lebenshaltungskosten: Lebensmittelpreise erreichen zum Teil ein Rekordhoch, Benzin, Miete, Kleidung – alles wird teurer. Was in der Regel trotzdem noch gestemmt werden kann, kann bei einschneidenden Lebensereignissen zum Problem werden. So zeigen die Analysen zur Überschuldung in Deutschland, dass rund 20 Prozent der Betroffenen ihre Rechnungen aufgrund von Arbeitslosigkeit nicht mehr bezahlen können. Rund 15 Prozent sind Opfer eines Unfalls geworden, erkrankt oder haben ein Suchtproblem. Auch Tod oder Trennung des Partners sind mögliche Ursachen für das Ansteigen des Schuldenbergs.

Männer versus Frauen

Die aktuellen Zahlen zeigen auch: Es gibt ein rasantes Gefälle zwischen männlichen und weiblichen Schuldnern: Während die Frauenquote in diesem Bereich bei 7,61 Prozent liegt und die durchschnittliche Verschuldung bei 24. 700 Euro, sind 12,72 Prozent der Männer mit 35.200 Euro in der Miese.

Kaufen auf Pump

Die Wirtschaft boomt und die Deutschen kurbeln sie mit ihrer Kaufkraft ordentlich an. Doch nicht jeder kann sich das auch leisten. So sind es vornehmlich Konsumausgaben, die viele der Betroffenen in die Überschuldung führte. Auf Platz Eins stehen Fahrzeuge, vor allem Gebrauchtfahrzeuge, die für ein anhaltendes Loch in der Kasse führten. Neuwagen sind der zweithäufigste Grund. Auch für Wohnungseinrichtungen nehmen viele einen Kredit auf: Die Wohnzimmereinrichtung oder die neue Küche werden immer häufiger auf Pump gekauft. Steht eine Renovierung der eigenen vier Wände an, haben viele das nötige Bargeld nicht parat – ein Kredit soll es retten, kann jedoch in vielen Fällen nicht zurückbezahlt werden.

Umschuldung und Schuldenabbau clever planen

Damit kommen wir zu zwei weiteren gravierenden Gründen für eine Überschuldung: Wer einen Ratenkredit aufnimmt, um den Dispo auszugleichen, handelt zwar clever – kann der Kredit jedoch nicht oder nicht in der vereinbarten Laufzeit beglichen werden, steigen die Belastungen weiter und die Schuldenfalle schnappt dennoch zu.

Um die Schulden wieder loszuwerden ist für viele professionelle Hilfe notwendig. Schuldnerberatungen vermitteln Kontakt zu den Gläubigern und stellen einen sinnvollen Finanzplan auf. Darüber hinaus gibt es weitere Möglichkeiten, den Schuldenberg abzubauen, die jeder einzelne für sich vornehmen kann.

© infografik-smava

Aufgepasst: Schuldenfalle Casino, Lotto und Wettportale

Immer mehr Schuldner in Deutschland machen ihren Hang zum Glücksspiel für ihre finanzielle Misere verantwortlich. Seit Jahren gibt es rege Diskussionen darüber, wie der Werbung der Glücksspielbranche aus diesem Grund begegnet werden könnte. Eine umfassende Lösung ist bis zu diesem Zeitpunkt nicht in Sicht. Doch wie ist ein gesunder Umgang mit dem süßen Laster möglich, der keine finanziellen Konsequenzen nach sich zieht?

Vorsicht vor Betrügereien

Nach wie vor ist die Glücksspielbranche besonders anfällig für die Machenschaften von Betrügern. Diesen gelingt es immer wieder, Spieler zu einer Anmeldung auf gefälschten Seiten zu bewegen. Im Anschluss an die erste Einzahlung ist es dann oft nicht möglich, irgendwelche Gegenleistungen in Anspruch zu nehmen. Bereits die Vermeidung dieser wenigen schwarzen Schafe kann also als ein Schritt zu einem verantwortungsvollen Umgang mit dem Glücksspiel gesehen werden.

Wer den Glückspiel Betrug erkennen möchte, kann einerseits auf die Hilfe einiger Seiten des Internets zurückgreifen. Dort werden die Nutzer darauf aufmerksam gemacht, wo eine Anmeldung unter sicheren Gesichtspunkten möglich ist und wo diese besser nicht in Betracht gezogen werden sollte. Dadurch ist bereits eine erste Justierung des eigenen Verhaltens möglich, um zu mehr Sicherheit zu finden.

Gleichsam gibt es zentrale Kennzeichen, die sich bereits beim ersten Besuch einer Webseite entdecken lassen. Verfügt das Unternehmen zum Beispiel über eine gültige-EU-Lizenz, die als Nachweis der Sicherheit dienen kann? Sind authentische Erfahrungsberichte von anderen Spielern verfügbar? Tritt der Konzern im Marketing öffentlich in Erscheinung? Nach diesem Schnelltest kann sich jeder eine erste Vorstellung von Sicherheit und Seriosität machen.

Der verhängnisvolle Reiz des Lottos

Aus finanzieller Sicht ist das klassische Lottospiel scheinbar besonders reizvoll. Jeder kennt die traumhaften Geschichten der Gewinner, denen es mit nur einem richtig ausgefüllten Schein gelang, sich von allen finanziellen Sorgen über Jahre hinweg zu befreien. Der Einsatz von einem Euro pro Tippfeld scheint ein sehr faires Angebot zu sein, um sich selbst diese Chance Woche für Woche zu sichern.

Die nüchterne Realität sieht jedoch anders aus. Nur einem winzigen Bruchteil der Millionen Spielerinnen und Spieler gelingt es, mit einer finanziell positiven Bilanz aus dem Spiel herauszutreten. Die wöchentliche Abgabe eines Scheins ist somit keinesfalls ein Weg in die Richtung der finanziellen Freiheit. Stattdessen wird auf glückliche Umstände gehofft, die wichtigere persönliche Entscheidungen lähmen können. Besser ist es deshalb, erst gar nicht auf diesen Wink des Schicksals zu vertrauen und die Einsätze zu sparen.

Eigene Limits setzen

Doch ist es trotz finanziellen Ambitionen möglich, das Glücksspiel zu genießen? Tatsächlich muss ein in engem Rahmen gehaltenes Spiel dem Weg aus den Schulden nicht im Wege stehen. Wichtig dafür ist ein hohes Maß an Selbstkontrolle, das sich zum Beispiel über finanziell gesteckte Limits erreichen lässt. Wer einen Abend im Casino verbringen möchte, aber den eigenen Verlust auf 20 Euro begrenzt und nicht mehr Geld mit sich führt, kann den Reiz des Spiels für einige Zeit genießen. Im Anschluss ist es dann möglich, sich aus der Situation zurückzuziehen und das Spiel abzuhaken. Finanziell gefährlich ist allein die Glücksspielsucht. Hier verlieren die Akteure völlig die Kontrolle über ihre Einsätze und können dadurch  erhebliche Verluste erleiden.